La prima: en UF y sujeta a factores
El precio de tu plan se expresa en UF, no en pesos, así que sube mes a mes con la UF. Ese precio parte de un valor base del plan que luego se multiplica por el factor etario de cada integrante del grupo: mientras más edad, más alto el factor, y por eso el mismo plan cuesta distinto para una persona de 30 que para una de 60.
Tu cotización obligatoria es el 7% de tu renta imponible (con un tope imponible legal). Si el precio del plan supera ese 7%, la diferencia la pagas como aporte adicional de tu bolsillo. Si el 7% es mayor que el precio del plan, esa diferencia queda a tu favor.
Coberturas y topes: la letra que importa
Las coberturas te dicen qué porcentaje paga la isapre en cada tipo de atención: hospitalaria (cuando te internan), ambulatoria (consultas, exámenes), urgencia y maternidad. Un 80% de cobertura hospitalaria significa que la isapre paga el 80% del valor bonificable y tú el resto.
Pero el porcentaje no es toda la historia: casi siempre hay topes. Un tope es el máximo que la isapre paga por una prestación o por año, aunque el porcentaje sea alto. Un plan con "90% de cobertura" pero con topes bajos puede cubrir menos, en pesos, que uno con 70% y topes altos. Siempre lee cobertura y tope juntos.
La red de prestadores
Tu plan define en qué clínicas y centros obtienes la mejor cobertura. Si es un plan con red preferente, la cobertura alta solo aplica dentro de esa red; fuera, baja. Si es de libre elección, te atiendes donde quieras con reembolso según arancel.
Antes de quedarte con un plan, verifica que las clínicas donde realmente te atiendes estén en su red. Es el paso que más gente se salta y el que más molestias genera después. Puedes revisar la cobertura por clínica directamente en el cotizador.
El día cama y el aporte adicional
En hospitalizaciones aparece el día cama: el costo diario de la habitación según el tipo de pieza (individual, compartida). Los planes suelen topear cuánto cubren de día cama, así que una pieza más cara la financias en parte tú. Es una de las diferencias silenciosas entre planes que parecen iguales.
Y recuerda el aporte adicional: la parte del precio del plan que excede tu 7% de cotización y que pagas de tu bolsillo cada mes. No es un cobro extra por atenderte; es simplemente cuánto del plan financias tú por sobre lo que descuenta tu cotización. Para ver el precio final estimado con tu renta y tu grupo, compara en el cotizador antes de decidir.